Как выгодней купить квартиру: за кредитные средства банка или в рассрочку от застройщика?

Cтать владельцем квартиры можно тремя путями: приобрести её в ипотеку, воспользоваться рассрочкой платежа от застройщика или сразу оплатить её полную стоимость. Полная оплата квартиры – редкое явление, которое скорее является исключением, нежели правилом. Что же касается рассрочки и кредита, то они представляются единственным способом приобрести новое жильё в собственность. Денежные займы, разумеется, имеют свои положительные и негативные стороны, но зачастую альтернативного пути попросту нет. В этом обзоре мы попытаемся определиться с тем, какой из способов приобретения жилья – кредит или рассрочка – предпочтительней.

Многие неискушенные потребители считают оба варианта идентичными. Действительно, некоторое сходство между ними существует, но их отличительные особенности более существенны. И у ипотечного кредита, и у рассрочки платежа есть свои минусы и плюсы. Остановимся на них подробнее.

Приобретая жилье в рассрочку, потребитель оплачивает его стоимость частями с определенной периодичностью (месяцы или годы). Ипотечный же кредит выдается на большой срок, а ежемесячные платежи относительно невелики. В обоих случаях обязательным условием получения заемных средств является первоначальный взнос, который оплачивается единовременно, а также дополнительная оплата процентов по займу, которые начисляются по определенной годовой ставке.

В случае с ипотечным кредитом величина первоначального взноса редко превышает 10-30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Что касается рассрочки, то здесь такой взнос будет выше – от 50% до 70% от общей стоимости квартиры. По ипотеке придется уплачивать 16-24% годовых в национальной валюте. При рассрочке проценты по заемным средствам выплачиваются в зависимости от стадии строительства жилья. Так, в ходе строительства новостройки процентная ставка может составлять 0%, а в период введения здания в эксплуатацию и после него – от 5%. Дальше происходит увеличение ставки, при этом оно тем больше, чем длительней срок рассрочки платежа. 

Погасить заём при ипотечном кредитовании можно в течение длительного периода (от 10 до 25 лет), а вот с рассрочкой дело обстоит хуже – выплатить полную стоимость жилья и набежавшие проценты придется в течение 1-3 лет. Нужно иметь в виду, что, решившись на ипотеку, вы также будете нести дополнительные расходы по оплате банковских комиссий, страховых отчислений по страхованию жилья и т.п. Плюсом банковского займа является большая свобода для потребителя: он может выбрать как квартиру от любого застройщика, так и жилье со вторичного рынка недвижимости.

Банковский кредит для покупки жилья от застройщика получить, однако, непросто, так как банковские учреждения делают это неохотно и предъявляют к застройщикам повышенные, жесткие требования. Для получения от банка положительного решения постарайтесь собрать полный и убедительный пакет документов, который однозначно говорит о вашей кредито- и платежеспособности. Имущественный залог также не будет лишним в такой ситуации.

Что касается компаний-застройщиков, то они намного более лояльны к своим клиентам. Чтобы оформить договор с выбранным застройщиком, не требуется целой кипы документов и, тем более, поручительства третьих лиц. Более того, квартиру, которая находится в процессе строительства и за которую уплачен единовременный взнос, уже саму по себе можно рассматривать как имущественный залог. Штрафных санкций за просрочку ежемесячного платежа застройщики также зачастую не применяют.

Между ипотечным займом и рассрочкой от застройщика имеется и такое важное отличие, как права собственности. В случае с ипотекой покупатель сразу становится собственником квартиры, тогда как при приобретении жилья в рассрочку права собственности наступают лишь после оплаты его полной стоимости. Объектом договора рассрочки платежа является недостроенная квартира, и это тоже налагает определенные ограничения. Так, покупатель не может сразу же въехать в помещение и проживать в нем, а если застройщик будет объявлен банкротом, то строительство попросту будет заморожено.

Рассмотрев все отличия банковского кредита от рассрочки платежа, ответим все же на главный вопрос: какой же из этих вариантов – выгоднее?

Разумеется, ипотечное кредитование, предоставленное даже на самых выгодных условиях, обойдется вам намного дороже, чем самое дорогое предложение от застройщика. Исходя из практики, можно говорить о том, что оплата рассрочки, рассчитанной на 2 года, лишь на 10% больше полной стоимости новой квартиры. А вот при ипотеке придется оплатить кредит, который минимум в 2 раза превышает исходную стоимость жилья.

Рассрочка подойдет вам в том случае, если ваш доход – высок и стабилен, и вы приобретаете квартиру для себя или же просто делаете инвестицию в недвижимость для будущих выгод.

Банковская ипотека подойдет вам, если ваш доход – стабилен, но недостаточен для аренды съемного жилья и откладывания денег на собственную квартиру. Переплата в этом случае будет значительной, но альтернативы по большому счету нет.

Таким образом, дать однозначный ответ на вопрос о том, что же выгодней, нельзя. Здесь не существует универсальных рецептов, так как все зависит от той ситуации, в которой вы находитесь. Нужно выбирать самый подходящий индивидуально вариант.

Рассрочка на оплату жилья в доме, который уже сдан, лучше ипотеки. Но нужно быть готовым к выплате большого единовременного взноса и ежемесячным выплатам процентов, которые могут стать обременительными для скромного семейного бюджета.

Вы не рискуете, так как дом уже сдан – это плюс. Но вы можете «прогадать» если цены существенно упадут – это минус рассрочки.

Ипотечный кредит хорош тем, что долго выплачивается, но его недостатком являются высокие ставки и дикая переплата в сравнении с начальной стоимостью жилья. За срок выплаты ипотеки можно потерять работу, нацвалюта может девальвировать, а стоимость жилья – резко упасть. Эти риски – главные минусы ипотеки.

Рассрочка – крайне привлекательна в таких условиях рынка, когда предложение существует, но покупательная способность – нулевая. Идя на такой шаг, обязательно познакомьте с условиями договора квалифицированного юриста, иначе ваш заём может превратиться в непосильную ношу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Comments links could be nofollow free.

Яндекс.Метрика